💸 En 2026, la Agencia de Ingresos de Canadá (CRA) actualiza otra vez los tramos de impuestos, créditos y beneficios, y aunque suene técnico, esto impacta algo muy sencillo: cuánto dinero te queda en el bolsillo.
📈 Cada año, los montos se ajustan por inflación. Después del golpe de precios de los últimos años, el índice bajó y ahora la CRA usa una inflación de alrededor de 2 % para actualizar tramos y créditos. Eso significa cambios moderados, pero constantes.
La buena noticia:
- Pagas un poco menos en el primer tramo de impuestos.
- Sube la cantidad de ingreso libre de impuesto federal.
- Aumentan los beneficios para familias con hijos.
La mala noticia:
- Sigues pagando CPP y EI, y las cifras suben poco a poco.
- Si no entiendes estos cambios, simplemente verás depósitos y descuentos raros… y nunca sabrás si podrías estar mejor.
1. Nuevos tramos federales de impuestos para 2026
🧾 A partir de 2026, los tramos federales de impuestos quedan así:
- Hasta $58,523 → 14 %
- De $58,523 a $117,045 → 20.5 %
- De $117,045 a $181,440 → 26 %
- De $181,440 a $258,482 → 29 %
- Más de $258,482 → 33 %
🔥 Clave: el primer tramo baja a 14 %, después de un 14.5 % “promedio” en 2025 por el cambio a mitad de año. Eso es un pequeño alivio para salarios bajos y medios.
💡 Ejemplo rápido:
En los primeros $58,523, una diferencia de 0.5 % puede representar alrededor de $290 al año menos en impuesto federal. No es un cheque de lotería, pero sí paga unas cuantas cuentas.
2. Más ingreso libre de impuestos: Basic Personal Amount
💰 El Basic Personal Amount (BPA) es la parte de tu ingreso sobre la que pagas 0 % de impuesto federal.
- Para 2026, el BPA sube a $16,452.
Traducción:
Los primeros $16,452 de lo que ganas quedan libres de impuesto federal. Este cambio favorece especialmente a quienes tienen ingresos bajos y medios, que sienten más cada dólar de descuento.
3. Si tienes hijos: más dinero en el Canada Child Benefit
👨👩👧👦 El Canada Child Benefit (CCB) es un pago mensual libre de impuestos para ayudar con el costo de criar hijos menores de 18 años. Para el período 2026–2027, los máximos aumentan otra vez:
- Hijos menores de 6 años → hasta $8,157 al año por hijo.
- Hijos de 6 a 17 años → hasta $6,883 al año por hijo.
El monto que recibes depende de:
- Tu ingreso familiar neto del año anterior.
- El número de hijos y sus edades.
Para 2026, el ingreso familiar a partir del cual se empieza a reducir el beneficio se ajusta a alrededor de $38,237. Si tu ingreso está por debajo de eso, puedes estar en el rango de máximo CCB.
♿ Además, el Child Disability Benefit (CDB) sube a un máximo de unos $3,480 al año por hijo elegible, sobre lo que ya recibes de CCB.
👉 Si vives en Canadá con hijos y no estás recibiendo CCB, prácticamente estás dejando dinero en la mesa. La información oficial y actualizada está disponible en la página del gobierno de Canadá (https://www.canada.ca) con detalles completos de montos y requisitos; visita estos enlaces con información fidedigna y actualizada para planear tu experiencia.
4. Lo que sale de tu cheque: CPP y Employment Insurance
Canada Pension Plan (CPP)
🏦 El CPP es la contribución obligatoria para tu futura pensión. En 2026:
- La tasa se mantiene en 5.95 % para empleados.
- El ingreso máximo sobre el que contribuyes (YMPE) sube a $74,600.
- La contribución máxima para empleados y empleadores es de $4,230.45 cada uno.
- Si eres self-employed, pagas ambos lados: hasta $8,460.90 solo en la parte base.
Además, sigue activo el componente adicional (CPP2) para ingresos más altos, que también implica más contribuciones si ganas por encima del YMPE.
Employment Insurance (EI)
🛡️ El EI protege tu ingreso si pierdes el empleo o entras a ciertos programas, y también ajusta ligeramente sus primas. Para 2026, la tasa general baja un poco a alrededor de 1.63 % (menos en Quebec), aplicada a ingresos asegurables hasta unos $68,900.
Conclusión incómoda:
- CPP y EI son “descuentos invisibles” que ignoras hasta que ves tu cheque neto.
- Pero una parte importante de tu futuro ingreso (pensión y protección) viene de ahí.
5. Ahorro con ventaja fiscal: RRSP y TFSA
RRSP – Registered Retirement Savings Plan
📊 El límite RRSP para 2026 es el menor entre:
- $33,810, o
- El 18 % de tu ingreso ganado del año anterior.
Lo que aportas al RRSP reduce tu ingreso gravable. Si estás en un tramo alto y no aprovechas tu RRSP, estás pagando más impuestos de los necesarios.
TFSA – Tax-Free Savings Account
📦 El límite anual del TFSA se mantiene en $7,000 en 2026, igual que en 2024 y 2025.
No te da deducción cuando aportas, pero todo lo que crece dentro (intereses, dividendos, ganancias de capital) no paga impuesto cuando lo retiras. Es una de las herramientas más poderosas para ahorro a mediano y largo plazo.
6. OAS: ojo si tienes ingresos altos
👵 Si ya estás o estarás pronto recibiendo Old Age Security (OAS), hay un punto clave:
Cuando tu ingreso neto supera cierto umbral, debes devolver parte del OAS (clawback). Ese umbral sube en 2026 a alrededor de $95,323.
Si estás cerca de esa cifra, una buena planificación (por ejemplo, cómo y cuándo sacar dinero de RRSP o inversiones) puede reducir la cantidad que tengas que devolver.
7. ¿Qué deberías hacer con toda esta información?
🧠 Más que memorizar números, la idea es que te preguntes tres cosas:
- En qué tramo estás
- Mira tu ingreso estimado 2026 y revisa qué parte cae en cada tramo federal.
- Si tienes hijos
- Verifica que estés recibiendo CCB y que tu información esté actualizada ante la CRA.
- Si estás ahorrando con ventaja fiscal
- ¿Estás usando RRSP y TFSA, aunque sea con montos pequeños mensuales?
💵 Si te interesa la parte de consumo inteligente y aprovechar mejor tu dinero en Canadá, también puedes leer nuestro análisis sobre ofertas y descuentos en días clave como Black Friday y Boxing Day en Canadá (blog de Hola Canadá con tips para no caer en “falsos descuentos”). Ese tipo de decisiones, sumadas a una buena estrategia fiscal, marcan la diferencia en tus finanzas año con año.
8. En resumen
✅ Pagas un poco menos en el primer tramo federal.
✅ Aumenta el monto libre de impuestos (BPA).
✅ Suben los beneficios del Canada Child Benefit y el Child Disability Benefit para familias con hijos.
✅ CPP y EI siguen presentes y con montos máximos más altos.
✅ El TFSA mantiene un límite anual de $7,000 y el RRSP sube su margen, dándote más espacio para planificar.
La mayoría de estos cambios no se sienten de golpe, pero acumulados pueden significar cientos o miles de dólares al año si los entiendes y los utilizas a tu favor.